Mi?rcoles, 22 de junio de 2011

Los Registros de la Propiedad han comenzado a rechazar como cl?usulas abusivas las incluidas en las escrituras hipotecarias por algunas entidades financieras, preferentemente peque?as cajas de ahorros, en las que se incluye un valor de tasaci?n para el mercado hipotecario y otra valoraci?n bastante m?s baja para el caso de que se llegue a la subasta judicial en un proceso de ejecuci?n de la vivienda por impago.

De esta forma, mientras que el certificado de tasaci?n incluido en la escritura da un valor determinado, el clausulado del documento notarial de pr?stamo hipotecario incluye una segunda valoraci?n o lo hace mediante la inclusi?n de un valor denominado Total Responsabilidad, que supone una cantidad bastante menor que el valor ratificado por la tasadora.

En alguno de los casos a los que ha tenido acceso elEconomista, la discrepancia de valores queda patente en la escritura en el apartado titulado Procedimiento Judicial-Jurisdicci?n en el que se indica que "a efectos de la ejecuci?n hipotecaria las partes intervinientes tasan cada una de las fincas hipotecadas, como precio de las mismas a fin de que sirvan de tipo en la subasta las cantidades antes consignadas como total responsabilidad".

La entidad siempre gana

De esta forma, la entidad financiera cuenta con un valor del inmueble muy elevado para incluirlo en la emisi?n de bonos, c?lulas o participaciones en el mercado hipotecario y otro bastante m?s bajo por el que en caso de ejecuci?n hipotecaria del cliente, la entidad financiera puede hacerse con la vivienda por el 50% de una cantidad mucho m?s baja que la tasaci?n oficial, si como est? sucediendo en la actualidad en multitud de casos, el procedimiento se declara desierto.

Esta reducci?n al 50% sobre el valor de tasaci?n de la vivienda est? regulado en el art?culo 671.1 de la Ley de Enjuiciamiento Civil y tiene su origen en la garant?a de que la vivienda no sea adjudicada por un precio desproporcionadamente bajo sobre el valor del inmueble, lo que supondr?a un enriquecimiento injusto del acreedor, puesto que de otra forma el precio de la vivienda podr?a llegar a cantidades rid?culas.

Sin embargo, en la pr?ctica se ha convertido en el precio generalizado de adjudicaci?n de las subastas, lo que ahora se agrava por efecto de la doble tasaci?n.

Un posible error

En otros de los casos, la caja de ahorros incluye en el clausulado un valor bastante inferior al que consta en la tasaci?n protocolizada que acompa?a a la escritura, lo que podr?a ser interpretado como un simple error a la hora de inscribir el valor de tasaci?n incluido en el articulado, un error que se repite en otras escrituras de las mismas entidades financieras.

En estos casos, la hipoteca puede ser inscrita parcialmente en el Registro de la Propiedad, con excepci?n del procedimiento de ejecuci?n directa sobre los bienes hipotecados, es decir, el procedimiento de subasta por impago.

Otro asunto es el de los intereses moratorios, sobre los que los registradores no pueden calificar y que en gran parte de los casos superan el 18%, ?ltimamente declarados abusivos por los jueces.


Publicado por fandres1 @ 17:05
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